저축을 시작하려고 금융상품을 찾아보면 예금과 적금이라는 단어를 자주 접하게 됩니다. 둘 다 돈을 금융회사에 맡기고 이자를 받는다는 점은 비슷하지만 돈을 넣는 방식과 적합한 목적에는 차이가 있습니다.
특히 목돈이 이미 있는 사람과 매달 월급에서 일정 금액을 모으려는 사람은 같은 상품을 선택할 필요가 없습니다. 이번 글에서는 예금과 적금의 기본적인 차이를 알아보고 각각 어떤 상황에서 활용하기 좋은지 살펴보겠습니다.
예금과 적금의 가장 큰 차이
예금은 이미 가지고 있는 목돈을 금융회사에 맡겨 일정 기간 보관하면서 이자를 받는 방식입니다. 반면 적금은 매월 일정 금액을 납입하거나 약정된 방식으로 돈을 쌓아 목돈을 만드는 상품입니다.
쉽게 말하면 예금은 이미 만들어진 목돈을 관리하는 데 적합하고, 적금은 매달 돈을 모아 새로운 목돈을 만드는 데 활용할 수 있습니다.
목돈이 있다면 예금을 생각할 수 있다
예를 들어 이미 1,000만원의 여유자금이 있다면 이를 정기예금에 맡겨 일정 기간 운용하는 방법을 고려할 수 있습니다.
매달 저축한다면 적금을 생각할 수 있다
월급에서 매달 30만원씩 저축해 목돈을 만들고 싶다면 정기적금과 같은 상품을 비교해 볼 수 있습니다.
정기예금은 어떻게 활용할까
정기예금은 일정한 기간 동안 목돈을 맡기는 상품입니다. 가입할 때 약정한 기간과 금리에 따라 이자가 결정되며 상품에 따라 중도해지 조건 등이 적용될 수 있습니다.
당장 사용할 필요가 없는 목돈을 일정 기간 보관할 계획이라면 정기예금을 하나의 선택지로 검토할 수 있습니다.
예금의 장점은 목돈 전체에 이자가 붙는다는 점
가입 시점에 목돈을 한꺼번에 예치하기 때문에 약정된 조건에 따라 예치한 금액을 기준으로 이자가 계산됩니다.
정기적금은 어떻게 활용할까
정기적금은 매월 약정한 금액을 납입하면서 목돈을 만드는 방식입니다.
월급을 받는 직장인처럼 매달 일정한 소득이 발생하는 사람이라면 저축 습관을 만드는 데 활용하기 좋습니다.
적금은 저축 습관을 만드는 데 도움이 된다
매월 정해진 날짜에 일정 금액을 납입하기 때문에 소비하기 전에 저축하는 습관을 만드는 데 활용할 수 있습니다.
예금 금리와 적금 금리를 단순 비교하면 안 된다
금융상품을 비교할 때 흔히 예금 금리와 적금 금리의 숫자만 보고 어느 상품이 더 유리한지 판단하는 경우가 있습니다.
하지만 적금은 돈이 매달 나누어 들어가기 때문에 가입 기간 전체에 걸쳐 모든 금액이 같은 기간 동안 이자를 받는 것은 아닙니다.
금리 숫자보다 실제 이자를 확인하자
예금과 적금은 돈이 들어가 있는 기간이 다르기 때문에 단순히 표시된 금리만 비교하기보다 실제 납입금액과 기간을 기준으로 예상 이자를 확인하는 것이 좋습니다.
예금은 언제 선택하는 것이 좋을까
이미 가지고 있는 목돈을 당분간 사용할 계획이 없고 안정적으로 관리하고 싶다면 정기예금을 비교할 수 있습니다.
예를 들어 주택 구입을 위해 모아둔 돈이나 일정 기간 뒤 사용할 예정인 목돈이 있다면 사용 시점을 고려해 예금상품의 기간과 조건을 살펴볼 수 있습니다.
사용 예정일을 먼저 확인하자
목돈이 필요한 시점보다 만기가 늦어지면 중도해지를 고민할 수 있으므로 자금의 사용 계획과 예금 기간을 함께 고려하는 것이 좋습니다.
적금은 언제 선택하는 것이 좋을까
아직 큰 목돈은 없지만 매달 일정한 금액을 저축할 수 있다면 적금을 활용할 수 있습니다.
월급날 자동이체를 설정해 매달 일정 금액을 적립하면 소비하고 남은 돈을 저축하는 습관에서 벗어나 선저축 후소비 구조를 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
월급과 저축액을 연결하기
매달 저축할 수 있는 금액을 먼저 계산한 뒤 자신에게 적합한 적금 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
목돈이 생겼다면 적금보다 예금이 적합할 수 있다
적금은 정기적으로 돈을 납입하는 상품이므로 이미 큰돈을 가지고 있는 사람이 목돈 전체를 관리하는 용도로는 정기예금이 더 직접적인 방법이 될 수 있습니다.
다만 자금의 일부는 비상금이나 생활비로 남겨두는 등 전체 자금의 목적을 구분해서 관리하는 것이 중요합니다.
목돈을 전부 묶지는 말자
예금에 가입하기 전에 가까운 시일 안에 필요한 생활비와 비상자금을 별도로 확보했는지 확인하는 것이 좋습니다.
적금은 중도해지 조건도 확인해야 한다
적금을 가입할 때는 금리뿐 아니라 중도해지 시 적용되는 이율과 조건도 확인해야 합니다.
갑작스럽게 돈이 필요해 적금을 중도해지하면 처음 예상했던 이자보다 실제 수령액이 줄어들 수 있기 때문입니다.
비상금과 적금을 구분하자
갑작스러운 지출에 사용할 돈까지 모두 적금에 넣기보다 비상금은 별도로 확보하는 것이 장기적인 저축 계획을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예금과 적금을 함께 활용할 수도 있다
예금과 적금 중 하나만 선택해야 하는 것은 아닙니다. 현재 가지고 있는 목돈은 예금으로 관리하고 매달 발생하는 소득 중 일부는 적금으로 저축하는 방식도 가능합니다.
이렇게 하면 기존 목돈과 매월 새롭게 만들어지는 저축자금을 서로 다른 목적에 맞게 관리할 수 있습니다.
자금의 출처에 따라 나누기
이미 가지고 있는 돈과 앞으로 벌어서 모을 돈은 성격이 다르기 때문에 각각의 목적에 맞는 금융상품을 비교할 수 있습니다.
예금과 적금 가입 전 확인할 사항
금융상품을 선택할 때는 금리만 확인하지 말고 가입 기간, 납입 방식, 중도해지 조건, 우대금리 조건 등을 함께 살펴봐야 합니다.
또한 예금자보호 대상 여부와 적용되는 보호 한도 등도 금융회사와 상품의 최신 공식 정보를 통해 확인하는 것이 좋습니다.
우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인하자
광고에서 표시되는 최고금리가 모든 가입자에게 자동으로 적용되는 것은 아닐 수 있습니다. 카드 이용이나 급여이체 등 별도의 조건이 필요한 경우도 있으므로 실제 적용 가능한 금리를 확인해야 합니다.
금리보다 중요한 것은 저축 목적
높은 금리를 제공하는 상품이 항상 자신의 상황에 가장 적합한 것은 아닙니다.
돈을 언제 사용할지, 매달 얼마를 저축할 수 있는지, 중간에 돈이 필요할 가능성이 있는지를 먼저 생각한 뒤 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
상품보다 자금 계획이 먼저다
금융상품은 자신의 재정 계획을 실행하기 위한 도구입니다. 상품의 이름이나 금리만 보고 선택하기보다 자금의 목적과 기간을 먼저 정하는 것이 중요합니다.
예금과 적금을 선택하는 간단한 기준
이미 목돈이 있고 일정 기간 사용할 계획이 없다면 정기예금을 우선적으로 비교할 수 있습니다.
반대로 매달 소득이 발생하고 일정 금액을 꾸준히 모으고 싶다면 정기적금을 비교하는 것이 자연스럽습니다.
그리고 비상금이나 가까운 시일 안에 사용할 돈이라면 입출금이 자유로운 상품 등 다른 선택지도 함께 살펴볼 수 있습니다.
마무리
예금과 적금은 모두 저축을 위한 금융상품이지만 사용하는 방식에는 차이가 있습니다. 예금은 이미 가지고 있는 목돈을 일정 기간 맡기는 데 적합하고, 적금은 매달 일정 금액을 납입해 목돈을 만드는 데 활용할 수 있습니다.
따라서 예금과 적금 중 무엇이 무조건 더 좋다고 생각하기보다 현재 가지고 있는 자금과 앞으로 저축할 금액을 구분해 생각하는 것이 좋습니다.
가입 전에는 금리뿐 아니라 가입 기간과 중도해지 조건, 우대금리 조건, 예금자보호 여부 등을 확인하고 자신의 자금 사용 계획에 맞는 상품을 선택해 보세요. 결국 좋은 저축 방법은 가장 높은 금리를 찾는 것이 아니라 자신의 재정 상황에서 꾸준히 유지할 수 있는 방법을 찾는 것입니다.
0 댓글